La retraite de réversion permet au conjoint survivant de percevoir une partie de la retraite qu'avait ou qu'aurait perçue la personne décédée. En 2026, son montant, ses conditions d'attribution et ses plafonds varient fortement selon le régime de retraite. Ce guide clarifie les règles, propose des exemples chiffrés et détaille les démarches à accomplir pour ne rien perdre de vos droits.
📋 En résumé : la réversion en 2026
- Qui ? — Le conjoint ou ex-conjoint marié (le PACS et le concubinage n'ouvrent pas droit).
- Combien ? — 54 % de la retraite de base du régime général, 60 % pour la complémentaire Agirc-Arrco, 50 % dans la fonction publique.
- Conditions ? — Souvent un âge minimum (55 ans) et, pour le régime général, un plafond de ressources.
- Comment ? — Une demande unique via le service en ligne inter-régimes, ou auprès de chaque caisse.
💡 Conseil : la réversion n'est jamais versée automatiquement. Il faut toujours en faire la demande.
Table des matières
Retraite de réversion : définition et cadre légal
La retraite de réversion est une pension versée au conjoint survivant après le décès d'une personne qui percevait une retraite ou avait cotisé pour en obtenir une. Elle correspond à une fraction des droits acquis par le défunt. Elle relève du droit de la sécurité sociale, et non du droit des successions : elle ne se confond pas avec l'héritage.
Pour le régime général des salariés, elle est encadrée par l'article L353-1 du Code de la sécurité sociale. Chaque régime (salariés, indépendants, fonctionnaires, professions libérales) applique toutefois ses propres règles de taux, d'âge et de ressources. C'est pourquoi une même personne peut percevoir plusieurs réversions issues de régimes différents.
Point de vocabulaire : on parle indifféremment de « retraite de réversion » ou de « pension de réversion ». Il s'agit de la même prestation.
Les conditions à remplir en 2026
Trois conditions principales sont examinées, avec des règles qui diffèrent selon les régimes :
Être marié
Seul le mariage ouvre droit à la réversion. Le PACS et le concubinage n'y donnent pas accès, quelle que soit la durée de vie commune. C'est une erreur fréquente qui prive de nombreux survivants de ce droit.
L'âge minimum
Dans le régime général et l'Agirc-Arrco, il faut généralement avoir au moins 55 ans. La fonction publique ne pose, elle, aucune condition d'âge.
Le plafond de ressources
Le régime général soumet la réversion à une condition de ressources. En 2024, le plafond annuel était d'environ 24 232 € pour une personne seule et 38 771 € pour un couple. Ces montants sont revalorisés chaque année : vérifiez les seuils 2026 auprès de votre caisse. À l'inverse, l'Agirc-Arrco et la fonction publique n'imposent pas de plafond de ressources.
⏱️ À noter : si vos ressources dépassent le plafond du régime général, la réversion de base peut être réduite, voire refusée. Mais vous pouvez toujours prétendre à la réversion complémentaire, qui ne dépend pas des ressources.
Calcul de la retraite de réversion et exemples chiffrés
Le calcul de la retraite de réversion repose sur un taux appliqué à la retraite du défunt. Voici les taux applicables en 2026 selon les principaux régimes :
| Régime | Taux | Conditions clés |
|---|---|---|
| Régime général (base) | 54 % | 55 ans + plafond ressources |
| Agirc-Arrco (complémentaire) | 60 % | 55 ans, sans plafond, non-remariage |
| Fonction publique | 50 % | Sans âge ni plafond, non-remariage |
Exemple 1 : salarié du privé
Un défunt percevait une retraite de base de 1 200 € par mois et une complémentaire Agirc-Arrco de 400 €. Le conjoint survivant de plus de 55 ans, sous le plafond de ressources, pourra percevoir : 54 % de 1 200 € = 648 € au titre de la base, plus 60 % de 400 € = 240 € au titre de la complémentaire, soit environ 888 € par mois.
Exemple 2 : fonctionnaire
Un fonctionnaire percevait 2 000 € de pension. Son conjoint survivant, non remarié, perçoit 50 % de ce montant, soit 1 000 € par mois, sans condition d'âge ni de ressources.
💡 Bon à savoir : ces calculs sont indicatifs. Le montant réel dépend de la carrière du défunt, des majorations éventuelles (pour enfants) et des ressources du survivant. Une simulation officielle est disponible sur le site info-retraite.fr.
Démarches, délais et coûts à prévoir
La demande de réversion n'est pas automatique. Elle se fait en ligne ou par formulaire :
- Demande unique en ligne : le service inter-régimes sur info-retraite.fr permet de solliciter en une fois tous les régimes concernés.
- Ou formulaire papier : le formulaire de demande de réversion peut être adressé à chaque caisse.
- Pièces à fournir : acte de décès, livret de famille, justificatifs de ressources et coordonnées bancaires.
- Instruction : le traitement prend généralement plusieurs semaines à quelques mois.
La démarche est gratuite. Le point de départ de la pension dépend de la date de dépôt : déposée dans l'année suivant le décès, elle peut prendre effet le premier jour du mois suivant le décès. Au-delà, l'effet est repoussé, d'où l'intérêt d'agir vite.
Ce dossier s'ajoute aux autres formalités du décès. Retrouvez la liste complète dans notre guide démarches administratives après un décès, et pensez à vérifier vos droits au capital décès de la Sécurité sociale.
Cas particuliers : divorce, remariage, plusieurs conjoints
Plusieurs situations modifient les droits à réversion :
- Ex-conjoint divorcé : il conserve un droit à réversion, même remarié pour le régime général. Le montant est réparti entre les conjoints au prorata de la durée de chaque mariage.
- Remariage : il supprime le droit dans la fonction publique et à l'Agirc-Arrco, mais pas dans le régime général de base.
- PACS ou concubinage : aucun droit à réversion, même après de longues années de vie commune.
- Résidence à l'étranger : la réversion reste versée, sous réserve de justificatifs d'existence réguliers.
⚠️ Important :
En présence de plusieurs conjoints successifs, la réversion du régime général est partagée selon la durée des mariages. Un ex-conjoint peut donc percevoir une part, réduisant celle du dernier conjoint.
Erreurs fréquentes à éviter
- ✅ Ne pas faire la demande — la réversion n'est jamais versée d'office.
- ✅ Oublier la retraite complémentaire — elle obéit à des règles distinctes et souvent plus favorables.
- ✅ Attendre trop longtemps — un dépôt tardif décale la date d'effet.
- ✅ Croire que le PACS suffit — seul le mariage ouvre le droit.
💡 Simplifiez vos démarches : au moment du décès, les formalités s'enchaînent. Pour l'organisation des obsèques, comparez plusieurs devis avec notre comparateur gratuit de devis pompes funèbres.
Cet article a une vocation informative. Il ne remplace pas l'avis de votre caisse de retraite ou d'un professionnel du droit, seuls habilités à statuer sur votre situation.
Questions fréquentes sur la retraite de réversion
En résumé, la retraite de réversion protège le conjoint survivant marié, avec des taux de 50 à 60 % selon les régimes, sous conditions d'âge et parfois de ressources. Pensez à la demander sans tarder et à vérifier chaque régime. Au moment du décès, pour organiser les obsèques et alléger les démarches, utilisez notre comparateur gratuit de devis afin de trouver l'agence qui prend en charge l'ensemble de vos formalités.